Abaixo você poderá baixar as apresentações usadas em nosso evento! Boa Leitura.

Diferente de outras apólices, esse tipo de seguro permite que os beneficiários resgatem o valor investido ainda em vida O seguro de vida resgatável tem chamado atenção de contratantes ao longo dos anos e principalmente após a pandemia da Covid-19. Diferente de outras modalidades, esse tipo de seguro permite que após o pagamento da apólice o contratante tenha a opção de resgatar os valores investidos ou ter uma cobertura vitalícia garantida. Porém, segundo a especialista em seguros da WFlow Investimentos, Thaís Pereira, a escolha por essa modalidade precisa ser bem analisada e dependerá dos objetivos do contratante.   “ Diferente de outras modalidades, o seguro de vida resgatável, Whole Life, tem como objetivo, oferecer uma garantia aos beneficiários em caso de morte, de maneira vitalícia, porém, se o segurado desejar, poderá resgatar o dinheiro antes”, explica, acrescentando que esse resate é permitido depois de um período de carência determinado pela empresa contratada.   “A apólice do seguro de vida resgatável pode ter um prazo definido, que varia entre cinco e 30 anos, com o valor pago ao segurado depois deste prazo. Há também a opção de cobertura vitalícia, neste caso, o prêmio não é pago, mas o segurado pode resgatá-lo, se desejar”, pontua, ressaltando que “parte do valor que é pago regularmente pelo segurado é aplicado em um fundo de resgate e a rentabilidade costuma ser o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) + 3% ao ano”.   Outro fator que torna o seguro de vida resgatável diferenciado é que as parcelas não sofrem reajustes quando o segurado atinge uma nova faixa etária, somente pela inflação anual. “Além desse benefício do congelamento de risco e de idade, nesta modalidade não existem reprecificação ou renovações, o que garante que independente da saúde do segurado, a apólice será mantida e honrada futuramente. Outro ponto é que ele é uma reserva constituída com os aportes que a pessoa faz e que no futuro pode servir como um caixa adicional”, comenta.   Thais alerta que antes de contratar esse tipo de seguro é importante ter em mente os seus objetivos e verificar as condições da apólice, os tipos de cobertura e os custos. “Cada companhia define o percentual que pode ser pago em vida, se é parcial ou total, bem como o limite de adesão e período máximo de vigência. Por isso, é importante conhecer o tipo de serviço que está sendo contratado. Além disso, é fundamental lembrar que o resgate do valor em vida do segurado só pode ser feito por ele mesmo e os beneficiários indicados na apólice só recebem a cobertura no caso de morte ou invalidez”, pontua.

Segundo Anbima, Renda Fixa foi um dos investimentos mais procurado pelos investidores em 2024 O patrimônio líquido dos fundos de investimento brasileiro cresceu 10,1% em 2024, em comparação com o ano de 2023, terminado o último ano com um volume acumulado de R$ 60,7 bilhões e sendo considerado o maior patamar da história no fechamento de um ano. De acordo com a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a renda fixa foi o grande motor de captação da indústria em 2024. O CEO e sócio fundador da WFlow Investimentos, Ricardo Czapski, falou sobre o grande marco e ressaltou a importância de realizar investimentos para desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis.   “Realizar investimentos seja em renda fixa, fundos de previdência ou em participações, ajuda a desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como a economia e a gestão de orçamentos, contribuindo também na proteção contra inflação. Além disso, os investimentos podem gerar retornos que aumentam o valor do capital e ajudam na acumulação de recursos para realização dos objetivos e sonhos, como aposentadoria, compra de uma casa ou financiamento”, explica.   Segundo o especialista, os fundos de renda fixa costumam ser vistos como investimentos mais seguros em comparação com ações e isso atrai investidores em busca de menor volatilidade, especialmente em um cenário econômico incerto. “Como as taxas de juros estavam altas, a renda fixa se tornou ainda mais atrativa, pois oferece retorno fixo que pode superar a inflação. Além disso, essa modalidade de investimento geralmente oferece maior liquidez, permitindo que os investidores acessem seus recursos de forma mais rápida”, comenta.   Ainda de acordo com o levantamento, no último ano, os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) tiveram uma captação líquida de R$ 113,5 bilhões, seguidos por fundos de previdência (R$ 34,7 bilhões) e FIPs (Fundos de Investimento em Participações), que captaram R$ 34,6 bilhões. Ricardo ressalta que, apesar de ser importante realizar investimentos, antes de começar é preciso entender um pouco mais sobre esse mercado.   “Aprenda sobre os diferentes tipos de investimentos. Estabeleça metas claras. Conheça seu nível de tolerância e não coloque todos os ovos na mesma cesta; distribua seu capital em diferentes ativos para minimizar riscos. Comece com um valor que não comprometa sua estabilidade financeira e aumente gradualmente conforme ganha confiança. Buscar a ajuda de um consultor financeiro também pode ser uma boa ideia para se sentir mais seguro”, conclui.

Descubra quais são as estratégias para quem deseja iniciar o ano investindo Quem deseja começar a investir em 2025, precisa adotar um planejamento financeiro eficaz, que pode transformar suas finanças ao longo do ano. Segundo o CEO e sócio fundador da Wflow Investimentos, Ricardo Czapski, a chave para o sucesso no mercado financeiro é entender os conceitos básicos, seguir dicas e se educar financeiramente desde o início do ano.   De acordo com o especialista, investir desde o começo do ano pode ser um grande diferencial na conquista de uma vida financeira próspera. “Iniciar os investimentos logo no início de 2025 permite aproveitar o tempo ao seu favor, potencializando os rendimentos ao longo do ano. Quem começa cedo tem a vantagem de construir um patrimônio com mais calma e estabilidade. O planejamento financeiro bem feito é o primeiro passo para transformar a intenção de investir em um hábito real e contínuo”, explica.   Ainda segundo Ricardo, a educação financeira é o alicerce para realizar bons investimentos. “Entender as diversas opções de investimento disponíveis, como ações, imóveis ou fundos de investimentos é importante. Sem esse conhecimento, os investidores podem cometer erros que impactam negativamente seus ganhos. Por isso, investir em educação financeira, desde o início do ano, é um passo crucial para entender como gerir os recursos de forma inteligente, tomando decisões mais assertivas e alinhadas aos objetivos financeiros”. Para começar a investir de forma eficaz, Ricardo Czapski sugere algumas dicas essenciais. "O primeiro passo é registrar todas as despesas para saber para onde está indo o seu dinheiro. Em seguida, é crucial gastar menos do que se ganha. E, por último, é importante evitar comparações com outras pessoas, mantendo sempre os seus próprios objetivos financeiros em mente. Também é importante buscar orientação financeira de um assessor de investimentos, especialmente no início, para evitar decisões precipitadas e obter o melhor retorno sobre os investimentos”, conclui o especialista.

Janeiro foi marcado por um desempenho positivo. O primeiro mês de 2025 trouxe alívio aos mercados, e a ausência de grandes eventos na agenda doméstica ajudou a reduzir a percepção de risco. Como resultado, os ativos tiveram um bom desempenho, com o real encerrando o mês em R$ 5,84 e a curva de juros em queda. No cenário global, as atenções se voltaram para a posse e os primeiros movimentos de Donald Trump como presidente dos Estados Unidos. Trump sinalizou que tarifas poderão ser usadas como instrumento de negociação ao longo de seu mandato. O Ibovespa encerrou janeiro em recuperação, com desempenho superior ao dos mercados globais, subindo 4,9% em reais e 11,0% em dólares. Os analistas da XP mantêm a estimativa de valor justo do Ibovespa em 145 mil pontos para o ano fiscal de 2025. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

O Brasil enfrentou um cenário desafiador em 2024. A Bolsa brasileira foi novamente uma das piores do mundo em termos de desempenho, apresentando resultados muito abaixo das ações globais e dos mercados emergentes. Para 2025, os desafios macroeconômicos permanecem no Brasil: o Banco Central indica que vai aumentar os juros de forma significativa e o pacote fiscal anunciado recentemente pelo governo não diminuiu as preocupações.   Apesar dos desafios, o cenário macroeconômico oferece oportunidades de investimento tanto na renda fixa quanto em outras classes de ativos, no Brasil e no exterior. A chave é a diversificação da carteira e a alocação adequada ao perfil de risco. Estar atento às novas oportunidades e ajustar a estratégia de investimento conforme as condições do mercado é essencial para potencializar ganhos.   Baixe os relatórios completos com as Perspectivas e Onde Investir em 2025 nos links abaixo.   Quanto mais você se informa, melhor você investe.

Novembro marcou um mês decisivo para os mercados globais. A eleição de Donald Trump nos EUA impulsionou as bolsas americanas e fortaleceu o dólar. No Brasil, a situação fiscal afetou negativamente as expectativas, especialmente após o anúncio de cortes nos gastos. Para 2025, os analistas da XP mantêm uma visão neutra. Embora as ações brasileiras apresentem fundamentos sólidos e atrativos, ciclos de aumento de juros historicamente exercem pressão negativa sobre a Bolsa. Os desafios macroeconômicos persistem. A inflação em alta e expectativas desalinhadas podem levar o Banco Central a elevar as taxas de juros. Enquanto isso, investidores locais tendem a priorizar a renda fixa, e os estrangeiros devem adotar uma postura cautelosa devido à desvalorização do real. Com base nesse cenário, os analistas da XP ajustaram a projeção para o Ibovespa em 2025, estimando 145 mil pontos. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Outubro foi desafiador para os ativos globais e brasileiros. Globalmente, os mercados mantiveram o foco nos dados econômicos, concentrando-se mais nas questões do mercado de trabalho do que na inflação. Os indicadores apontam para uma economia americana resiliente; no entanto, dados robustos do mercado de trabalho e discursos mais duros do Fed consolidaram a visão de um corte de juros mais moderado na reunião de novembro . No Brasil, a política fiscal e preocupações com questões parafiscais dominaram as discussões. Isso levou a uma ampliação da curva de juros e a uma desvalorização do real, que está próximo de R$ 5,80. Surpreendentemente, as ações brasileiras têm se mantido relativamente estáveis em relação aos juros e ao câmbio. Em 2024, o real perdeu 16% de valor em comparação ao dólar, uma das piores performances globais. As taxas reais de juros de longo prazo aumentaram de 5,5% para quase 7%, enquanto o Ibovespa caiu apenas 3%, mantendo-se em torno de 130 mil pontos. Os analistas da XP mantêm o valor justo do Ibovespa em 150.000 pontos para os próximos doze meses. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Especialista explica as vantagens e estratégias da utilização do PGBL para aumentar os benefícios fiscais         Para quem precisa pagar imposto de renda, a previdência privada pode ser uma valiosa aliada. Com a modalidade PGBL, é possível reduzir a base de cálculo do imposto e conseguir um desconto de até 12% sobre a renda tributável. William Cleveland, especialista e head de previdência na WFlow Investimentos, explica como essa estratégia funciona e como aplicá-la. De acordo com o especialista, se o objetivo é minimizar o imposto na declaração, o PGBL é a opção recomendada, desde que a contratação seja realizada de forma adequada. " Existem duas modalidades de previdência privada: PGBL e VGBL, cada uma com finalidades distintas. O primeiro permite a dedução da base de cálculo do Imposto de Renda e o imposto é calculado sobre o montante total no momento do resgate, enquanto no segundo tributação incide apenas sobre os rendimentos, contudo não há a vantagem na declaração", explica. Os benefícios do PGBL vão além da dedução do imposto. Segundo William Cleveland, qualquer pessoa que faça a declaração completa e tenha renda tributável pode se beneficiar dessa modalidade. "Além da dedução de até 12%, a previdência privada também oferece outras vantagens, como a isenção do Imposto de Transmissão de Patrimônio (ITCMD) e a possibilidade de portabilidade entre fundos. Com o PGBL, os investidores conseguem um planejamento tributário mais eficiente e uma gestão patrimonial aprimorada”. Cleveland ressalta que o processo de declaração do PGBL é simples. "As instituições financeiras costumam fornecer demonstrativos com as informações necessárias, facilitando bastante o preenchimento. Com um bom suporte, como o oferecido por instituições que priorizam o atendimento ao cliente, é possível evitar complicações. Um bom exemplo é a XP, que envia dados bem detalhados, sinalizando os campos a serem preenchidos” Entretanto, é crucial atentar-se aos prazos. Segundo o especialista, um planejamento adequado pode fazer toda a diferença na hora de reduzir o imposto. "Embora os aportes possam ser feitos até 30 de dezembro de 2024, é recomendável contratar o PGBL até 15 de dezembro. Isso garante que todas as informações sejam processadas a tempo e evita surpresas na declaração do imposto de renda”.

Em setembro, os mercados globais seguiram em alta, após o Federal Reserve iniciar o ciclo de corte de juros. Apesar da melhora no cenário global, as ações brasileiras não conseguiram acompanhar o movimento, terminando praticamente de lado em dólares no mês e caindo 3,1% em reais. Setembro foi um mês importante para decisões de política monetária. O destaque ficou para o esperado corte de juros pelo Federal Reserve, enquanto o Brasil seguiu o caminho contrário, com um aumento na taxa Selic. O Copom anunciou um aumento de 0,25 p.p. na taxa Selic, adotando um comunicado mais rigoroso após a reunião. O time Macro da XP Investimentos projeta que o Banco Central provavelmente irá acelerar o ritmo nas próximas reuniões. Os analistas da XP ajustaram o valor justo do Ibovespa, reduzindo-o para 150.000 pontos nos próximos doze meses. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

O Ibovespa subiu +6,5% em reais e em dólares no mês de agosto, recuperando as perdas do primeiro semestre. Dados melhores da economia e o discurso do Federal Reserve sobre cortes iminentes de juros impulsionaram os mercados. No exterior, o cenário de corte de juros tem se consolidado. Por aqui, os membros do Copom endureceram o discurso, sinalizando que o comitê está disposto a aumentar os juros em meio à deterioração nas expectativas de inflação. Como resultado, houve um movimento de abertura nas taxas mais curtas, enquanto os vencimentos mais longos continuaram a cair. Há motivos para ser otimista, já que o cenário global tem dado sinais de melhora com o provável corte da taxa de juros nos Estados Unidos em breve. Por outro lado, os analistas da XP mantêm uma posição cautelosa, revisando para 155 mil pontos o valor justo do Ibovespa para os próximos 12 meses, em vez de para o final do ano. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Em julho, o Ibovespa registrou uma alta robusta de +3,0% em reais e +1,6% em dólares, impulsionado pela melhora no sentimento do mercado. No entanto, o mês apresentou duas fases distintas, com ganhos iniciais sendo parcialmente revertidos no final. Apesar de um cenário fiscal desafiador, as taxas de longo prazo mantiveram-se pressionadas, enquanto as taxas mais curtas também subiram devido a uma visão mais rigorosa sobre a política monetária. Um ponto positivo foi o retorno dos fluxos estrangeiros para o Brasil, após uma pausa desde dezembro. Embora incertezas sobre a política fiscal, a depreciação do real e as elevadas taxas de juros domésticas ainda pesem sobre o sentimento do mercado, os analistas da XP revisaram a estimativa do valor justo do Ibovespa para 147 mil pontos até o final de 2024. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.