Buscar neste site

Diferente de outras apólices, esse tipo de seguro permite que os beneficiários resgatem o valor investido ainda em vida O seguro de vida resgatável tem chamado atenção de contratantes ao longo dos anos e principalmente após a pandemia da Covid-19. Diferente de outras modalidades, esse tipo de seguro permite que após o pagamento da apólice o contratante tenha a opção de resgatar os valores investidos ou ter uma cobertura vitalícia garantida. Porém, segundo a especialista em seguros da WFlow Investimentos, Thaís Pereira, a escolha por essa modalidade precisa ser bem analisada e dependerá dos objetivos do contratante.   “ Diferente de outras modalidades, o seguro de vida resgatável, Whole Life, tem como objetivo, oferecer uma garantia aos beneficiários em caso de morte, de maneira vitalícia, porém, se o segurado desejar, poderá resgatar o dinheiro antes”, explica, acrescentando que esse resate é permitido depois de um período de carência determinado pela empresa contratada.   “A apólice do seguro de vida resgatável pode ter um prazo definido, que varia entre cinco e 30 anos, com o valor pago ao segurado depois deste prazo. Há também a opção de cobertura vitalícia, neste caso, o prêmio não é pago, mas o segurado pode resgatá-lo, se desejar”, pontua, ressaltando que “parte do valor que é pago regularmente pelo segurado é aplicado em um fundo de resgate e a rentabilidade costuma ser o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) + 3% ao ano”.   Outro fator que torna o seguro de vida resgatável diferenciado é que as parcelas não sofrem reajustes quando o segurado atinge uma nova faixa etária, somente pela inflação anual. “Além desse benefício do congelamento de risco e de idade, nesta modalidade não existem reprecificação ou renovações, o que garante que independente da saúde do segurado, a apólice será mantida e honrada futuramente. Outro ponto é que ele é uma reserva constituída com os aportes que a pessoa faz e que no futuro pode servir como um caixa adicional”, comenta.   Thais alerta que antes de contratar esse tipo de seguro é importante ter em mente os seus objetivos e verificar as condições da apólice, os tipos de cobertura e os custos. “Cada companhia define o percentual que pode ser pago em vida, se é parcial ou total, bem como o limite de adesão e período máximo de vigência. Por isso, é importante conhecer o tipo de serviço que está sendo contratado. Além disso, é fundamental lembrar que o resgate do valor em vida do segurado só pode ser feito por ele mesmo e os beneficiários indicados na apólice só recebem a cobertura no caso de morte ou invalidez”, pontua.

Segundo Anbima, Renda Fixa foi um dos investimentos mais procurado pelos investidores em 2024 O patrimônio líquido dos fundos de investimento brasileiro cresceu 10,1% em 2024, em comparação com o ano de 2023, terminado o último ano com um volume acumulado de R$ 60,7 bilhões e sendo considerado o maior patamar da história no fechamento de um ano. De acordo com a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a renda fixa foi o grande motor de captação da indústria em 2024. O CEO e sócio fundador da WFlow Investimentos, Ricardo Czapski, falou sobre o grande marco e ressaltou a importância de realizar investimentos para desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis.   “Realizar investimentos seja em renda fixa, fundos de previdência ou em participações, ajuda a desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como a economia e a gestão de orçamentos, contribuindo também na proteção contra inflação. Além disso, os investimentos podem gerar retornos que aumentam o valor do capital e ajudam na acumulação de recursos para realização dos objetivos e sonhos, como aposentadoria, compra de uma casa ou financiamento”, explica.   Segundo o especialista, os fundos de renda fixa costumam ser vistos como investimentos mais seguros em comparação com ações e isso atrai investidores em busca de menor volatilidade, especialmente em um cenário econômico incerto. “Como as taxas de juros estavam altas, a renda fixa se tornou ainda mais atrativa, pois oferece retorno fixo que pode superar a inflação. Além disso, essa modalidade de investimento geralmente oferece maior liquidez, permitindo que os investidores acessem seus recursos de forma mais rápida”, comenta.   Ainda de acordo com o levantamento, no último ano, os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) tiveram uma captação líquida de R$ 113,5 bilhões, seguidos por fundos de previdência (R$ 34,7 bilhões) e FIPs (Fundos de Investimento em Participações), que captaram R$ 34,6 bilhões. Ricardo ressalta que, apesar de ser importante realizar investimentos, antes de começar é preciso entender um pouco mais sobre esse mercado.   “Aprenda sobre os diferentes tipos de investimentos. Estabeleça metas claras. Conheça seu nível de tolerância e não coloque todos os ovos na mesma cesta; distribua seu capital em diferentes ativos para minimizar riscos. Comece com um valor que não comprometa sua estabilidade financeira e aumente gradualmente conforme ganha confiança. Buscar a ajuda de um consultor financeiro também pode ser uma boa ideia para se sentir mais seguro”, conclui.

Descubra quais são as estratégias para quem deseja iniciar o ano investindo Quem deseja começar a investir em 2025, precisa adotar um planejamento financeiro eficaz, que pode transformar suas finanças ao longo do ano. Segundo o CEO e sócio fundador da Wflow Investimentos, Ricardo Czapski, a chave para o sucesso no mercado financeiro é entender os conceitos básicos, seguir dicas e se educar financeiramente desde o início do ano.   De acordo com o especialista, investir desde o começo do ano pode ser um grande diferencial na conquista de uma vida financeira próspera. “Iniciar os investimentos logo no início de 2025 permite aproveitar o tempo ao seu favor, potencializando os rendimentos ao longo do ano. Quem começa cedo tem a vantagem de construir um patrimônio com mais calma e estabilidade. O planejamento financeiro bem feito é o primeiro passo para transformar a intenção de investir em um hábito real e contínuo”, explica.   Ainda segundo Ricardo, a educação financeira é o alicerce para realizar bons investimentos. “Entender as diversas opções de investimento disponíveis, como ações, imóveis ou fundos de investimentos é importante. Sem esse conhecimento, os investidores podem cometer erros que impactam negativamente seus ganhos. Por isso, investir em educação financeira, desde o início do ano, é um passo crucial para entender como gerir os recursos de forma inteligente, tomando decisões mais assertivas e alinhadas aos objetivos financeiros”. Para começar a investir de forma eficaz, Ricardo Czapski sugere algumas dicas essenciais. "O primeiro passo é registrar todas as despesas para saber para onde está indo o seu dinheiro. Em seguida, é crucial gastar menos do que se ganha. E, por último, é importante evitar comparações com outras pessoas, mantendo sempre os seus próprios objetivos financeiros em mente. Também é importante buscar orientação financeira de um assessor de investimentos, especialmente no início, para evitar decisões precipitadas e obter o melhor retorno sobre os investimentos”, conclui o especialista.

Janeiro foi marcado por um desempenho positivo. O primeiro mês de 2025 trouxe alívio aos mercados, e a ausência de grandes eventos na agenda doméstica ajudou a reduzir a percepção de risco. Como resultado, os ativos tiveram um bom desempenho, com o real encerrando o mês em R$ 5,84 e a curva de juros em queda. No cenário global, as atenções se voltaram para a posse e os primeiros movimentos de Donald Trump como presidente dos Estados Unidos. Trump sinalizou que tarifas poderão ser usadas como instrumento de negociação ao longo de seu mandato. O Ibovespa encerrou janeiro em recuperação, com desempenho superior ao dos mercados globais, subindo 4,9% em reais e 11,0% em dólares. Os analistas da XP mantêm a estimativa de valor justo do Ibovespa em 145 mil pontos para o ano fiscal de 2025. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

O Brasil enfrentou um cenário desafiador em 2024. A Bolsa brasileira foi novamente uma das piores do mundo em termos de desempenho, apresentando resultados muito abaixo das ações globais e dos mercados emergentes. Para 2025, os desafios macroeconômicos permanecem no Brasil: o Banco Central indica que vai aumentar os juros de forma significativa e o pacote fiscal anunciado recentemente pelo governo não diminuiu as preocupações.   Apesar dos desafios, o cenário macroeconômico oferece oportunidades de investimento tanto na renda fixa quanto em outras classes de ativos, no Brasil e no exterior. A chave é a diversificação da carteira e a alocação adequada ao perfil de risco. Estar atento às novas oportunidades e ajustar a estratégia de investimento conforme as condições do mercado é essencial para potencializar ganhos.   Baixe os relatórios completos com as Perspectivas e Onde Investir em 2025 nos links abaixo.   Quanto mais você se informa, melhor você investe.

Novembro marcou um mês decisivo para os mercados globais. A eleição de Donald Trump nos EUA impulsionou as bolsas americanas e fortaleceu o dólar. No Brasil, a situação fiscal afetou negativamente as expectativas, especialmente após o anúncio de cortes nos gastos. Para 2025, os analistas da XP mantêm uma visão neutra. Embora as ações brasileiras apresentem fundamentos sólidos e atrativos, ciclos de aumento de juros historicamente exercem pressão negativa sobre a Bolsa. Os desafios macroeconômicos persistem. A inflação em alta e expectativas desalinhadas podem levar o Banco Central a elevar as taxas de juros. Enquanto isso, investidores locais tendem a priorizar a renda fixa, e os estrangeiros devem adotar uma postura cautelosa devido à desvalorização do real. Com base nesse cenário, os analistas da XP ajustaram a projeção para o Ibovespa em 2025, estimando 145 mil pontos. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Outubro foi desafiador para os ativos globais e brasileiros. Globalmente, os mercados mantiveram o foco nos dados econômicos, concentrando-se mais nas questões do mercado de trabalho do que na inflação. Os indicadores apontam para uma economia americana resiliente; no entanto, dados robustos do mercado de trabalho e discursos mais duros do Fed consolidaram a visão de um corte de juros mais moderado na reunião de novembro . No Brasil, a política fiscal e preocupações com questões parafiscais dominaram as discussões. Isso levou a uma ampliação da curva de juros e a uma desvalorização do real, que está próximo de R$ 5,80. Surpreendentemente, as ações brasileiras têm se mantido relativamente estáveis em relação aos juros e ao câmbio. Em 2024, o real perdeu 16% de valor em comparação ao dólar, uma das piores performances globais. As taxas reais de juros de longo prazo aumentaram de 5,5% para quase 7%, enquanto o Ibovespa caiu apenas 3%, mantendo-se em torno de 130 mil pontos. Os analistas da XP mantêm o valor justo do Ibovespa em 150.000 pontos para os próximos doze meses. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Especialista explica as vantagens e estratégias da utilização do PGBL para aumentar os benefícios fiscais         Para quem precisa pagar imposto de renda, a previdência privada pode ser uma valiosa aliada. Com a modalidade PGBL, é possível reduzir a base de cálculo do imposto e conseguir um desconto de até 12% sobre a renda tributável. William Cleveland, especialista e head de previdência na WFlow Investimentos, explica como essa estratégia funciona e como aplicá-la. De acordo com o especialista, se o objetivo é minimizar o imposto na declaração, o PGBL é a opção recomendada, desde que a contratação seja realizada de forma adequada. " Existem duas modalidades de previdência privada: PGBL e VGBL, cada uma com finalidades distintas. O primeiro permite a dedução da base de cálculo do Imposto de Renda e o imposto é calculado sobre o montante total no momento do resgate, enquanto no segundo tributação incide apenas sobre os rendimentos, contudo não há a vantagem na declaração", explica. Os benefícios do PGBL vão além da dedução do imposto. Segundo William Cleveland, qualquer pessoa que faça a declaração completa e tenha renda tributável pode se beneficiar dessa modalidade. "Além da dedução de até 12%, a previdência privada também oferece outras vantagens, como a isenção do Imposto de Transmissão de Patrimônio (ITCMD) e a possibilidade de portabilidade entre fundos. Com o PGBL, os investidores conseguem um planejamento tributário mais eficiente e uma gestão patrimonial aprimorada”. Cleveland ressalta que o processo de declaração do PGBL é simples. "As instituições financeiras costumam fornecer demonstrativos com as informações necessárias, facilitando bastante o preenchimento. Com um bom suporte, como o oferecido por instituições que priorizam o atendimento ao cliente, é possível evitar complicações. Um bom exemplo é a XP, que envia dados bem detalhados, sinalizando os campos a serem preenchidos” Entretanto, é crucial atentar-se aos prazos. Segundo o especialista, um planejamento adequado pode fazer toda a diferença na hora de reduzir o imposto. "Embora os aportes possam ser feitos até 30 de dezembro de 2024, é recomendável contratar o PGBL até 15 de dezembro. Isso garante que todas as informações sejam processadas a tempo e evita surpresas na declaração do imposto de renda”.

Em setembro, os mercados globais seguiram em alta, após o Federal Reserve iniciar o ciclo de corte de juros. Apesar da melhora no cenário global, as ações brasileiras não conseguiram acompanhar o movimento, terminando praticamente de lado em dólares no mês e caindo 3,1% em reais. Setembro foi um mês importante para decisões de política monetária. O destaque ficou para o esperado corte de juros pelo Federal Reserve, enquanto o Brasil seguiu o caminho contrário, com um aumento na taxa Selic. O Copom anunciou um aumento de 0,25 p.p. na taxa Selic, adotando um comunicado mais rigoroso após a reunião. O time Macro da XP Investimentos projeta que o Banco Central provavelmente irá acelerar o ritmo nas próximas reuniões. Os analistas da XP ajustaram o valor justo do Ibovespa, reduzindo-o para 150.000 pontos nos próximos doze meses. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

O Ibovespa subiu +6,5% em reais e em dólares no mês de agosto, recuperando as perdas do primeiro semestre. Dados melhores da economia e o discurso do Federal Reserve sobre cortes iminentes de juros impulsionaram os mercados. No exterior, o cenário de corte de juros tem se consolidado. Por aqui, os membros do Copom endureceram o discurso, sinalizando que o comitê está disposto a aumentar os juros em meio à deterioração nas expectativas de inflação. Como resultado, houve um movimento de abertura nas taxas mais curtas, enquanto os vencimentos mais longos continuaram a cair. Há motivos para ser otimista, já que o cenário global tem dado sinais de melhora com o provável corte da taxa de juros nos Estados Unidos em breve. Por outro lado, os analistas da XP mantêm uma posição cautelosa, revisando para 155 mil pontos o valor justo do Ibovespa para os próximos 12 meses, em vez de para o final do ano. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Em julho, o Ibovespa registrou uma alta robusta de +3,0% em reais e +1,6% em dólares, impulsionado pela melhora no sentimento do mercado. No entanto, o mês apresentou duas fases distintas, com ganhos iniciais sendo parcialmente revertidos no final. Apesar de um cenário fiscal desafiador, as taxas de longo prazo mantiveram-se pressionadas, enquanto as taxas mais curtas também subiram devido a uma visão mais rigorosa sobre a política monetária. Um ponto positivo foi o retorno dos fluxos estrangeiros para o Brasil, após uma pausa desde dezembro. Embora incertezas sobre a política fiscal, a depreciação do real e as elevadas taxas de juros domésticas ainda pesem sobre o sentimento do mercado, os analistas da XP revisaram a estimativa do valor justo do Ibovespa para 147 mil pontos até o final de 2024. Quanto mais você se informa, melhor você investe. Baixe o relatório completo no link abaixo.

Você já parou para pensar nas oportunidades que está perdendo ao não incluir ativos internacionais na sua carteira? Diversificar globalmente não só dilui riscos geopolíticos e econômicos, mas também potencializa seu acesso a mercados e setores de alta performance que podem estar sub-representados localmente. Imagine participar de economias que estão liderando a inovação tecnológica ou investir em setores de saúde com avanços impressionantes. Essa estratégia permite que você aproveite tendências globais e se proteja contra volatilidades regionais, garantindo uma performance mais estável e robusta. “Expandir seus horizontes de investimento com ativos internacionais não é apenas uma questão de diluir riscos, mas de capturar oportunidades de crescimento exponencial em mercados emergentes”. Economias asiáticas em rápido crescimento ou fundos europeus focados em infraestrutura sustentável são exemplos de como a diversificação global pode trazer ganhos consistentes e significativos. Ao investir globalmente, você abre as portas para um leque diversificado de oportunidades de rendimento, aproveitando os ciclos de crescimento de diferentes mercados e setores. Essa abordagem estratégica pode proporcionar retornos mais atraentes e uma maior resiliência em sua carteira, além de protegê-la contra eventuais instabilidades econômicas locais. Quer saber como maximizar o potencial de sua carteira com investimentos globais? Fale com nossos especialistas da WFlow e descubra como estruturar uma estratégia global personalizada que impulsione seus investimentos de maneira inteligente.